在外留学时，选择合适的保险组合是保障健康、财产和行程安全的关键。以下是综合建议：

一、必备核心险种

医疗保险

- 百万医疗险：

推荐选择含1万元免赔额、高保额（建议3万欧元以上）的产品，可报销自费药，符合申根国家强制要求。

- 一般医疗险：适合预算有限的学生，但需注意其免赔额低、不报销自费药等限制。

意外险

- 综合意外险：

保障意外身故/残疾、医疗费用，部分产品含紧急救援服务（如垫付医疗费用、翻译协助等），建议选择国内购买以规避语言障碍。

二、补充保障推荐

旅行险

- 综合旅行险：

除意外、医疗外，可涵盖行李延误、航班取消、个人财产损失等，部分产品提供境外紧急援助。

- 留学专项险：针对留学生群体设计，包含缺课、学校倒闭等特殊保障，适合长期留学学生。

家财险

- 若在海外租房，建议购买家财险，保障火灾、盗窃等财产损失。

重疾险

- 若无移民计划，建议在国内购买，覆盖全球范围且保费较低，可应对长期健康风险。

三、购买建议

时间安排

- 意外险可在国内提前购买，但医疗险建议在抵达留学国家后购买，避免保障空白期。

- 若选择留学专项险，需关注保障期限是否覆盖整个留学周期。

保额与覆盖范围

- 根据留学国家医疗费用水平选择保额，申根国家建议3万欧元起。

- 优先选择包含救援服务的产品，减轻经济负担。

合规要求

- 部分国家（如美国）要求留学生购买健康保险，需提前了解当地政策。

四、注意事项

避免重复保障：

留学生通常需配合学校强制医疗保险，购买商业险时注意免责条款。

比价与咨询：通过保险公司官网或专业机构比价，选择性价比高的产品。

通过以上组合，可有效规避医疗、意外及财产风险，确保留学期间安全无忧。